DTI DSR 어려운 용어 해결! 부동산 담보 대출 규제 LTV

 

요즘 부동산 시장이 흔들리고 있어요.굉장히 불안한 이 상황 속에서도 집을 사야 하고 땅을 사야 하는 경우가 있죠.생업을 위해, 삶을 위해, 일자리를 옮기고, 결혼을 하고, 아무리 어려운 상황에서도 일상은 계속되므로 부동산 거래도 위축되었다고는 하지만 지속되고 있습니다.

저도 부동산 투자 및 좋은 땅을 하나 구입하는 것을 목표로 열심히 공부하고 매물도 물색하고 필요한 자금도 열심히 마련하고 있습니다~

오늘은 복잡하고 어려운 부동산 용어 중에!#부동산 대출 규제에 대한 기준! #LTV #DTI #DSR 이라는 용어를 살펴보려고 합니다!

#부동산 담보 대출에 있어 가장 중요한 요소 중 하나인 담보물(부동산)에 대해 살펴볼까요?

# LTV(loan to valueratio)?주택을 담보로 대출할 때 인정되는 주택의 자산가치를 얼마로 볼 것인가에 대한 비율입니다.즉, “그 집은 얼마이고 얼마까지 담보 대출이 된다!”는 것입니다.예를 들어 1억원짜리 집이 있다고 가정하고, 은행에서 이 자산(집)의 대출율을 60%로 정했다고 했을 때, 최대로 대출 가능한 금액은 6천만원이 됩니다.

밑에 예를 들면 좀 더 쉬울 것 같아요!주택가격 LTV비율, 융자가능금액 1억60%, 6천만원 2억1억~2천만원 3억70%, 2억1천만원 예시의 LTV비율은 단순한 예시이며, 해당 담보물을 어떻게 판단하느냐에 따라 비율이 달라질 수 있습니다.또 LTV 비율이 60%라고 해서 실제로 60% 모두 대출을 받을 수 있는지는 상담을 통해 확인해 봐야 합니다.

이제 담보물 확인했으니까~ 실제 대출자가 갚을 능력이 있는지 봐야겠죠?

#DTI(debt to income)? 쉽게 말해 연소득 대비 얼마만큼의 비율을 책정했을 때 원리금 상환이 가능한가입니다.

TIP_#원리금이란?원금과 이자를 합한 금액입니다.원금이 5만원이고 이자가 1만원이면 원리금은 6만원입니다.

간단하게 예시표에서 보도록 할게요.연간 소득 DTI 비율, 연간 원리금 상환 가능 금액 천만3천만원 6백만원 20% 천만 58천만원 55천만원 55천만원 330% 1천5백만원 1천5백만원. 여기서 확인해야 할 사항은 겉면 끝부분이 대출 금액이 아닌 원리금 상환 가능 금액이라는 점입니다.맞아요! DTI 비율이 20퍼센트라고 해서 원금을 6백만원 빌릴 수 있는 건 아니에요.연간 총소득 3천만원인 사람이 DIT 20%를 인정받았을 경우, 연간 원리금(원금+이자)의 상환액이 6백을 초과하지 않도록 조정해 준다는 의미입니다.

그럼 3천만원이고 DTI 비율이 20%라면 대출을 6백만원도 받을 수 없는 건가요?단순하게 계산해서 6백만원씩 3년을 상환할 수 있으면 3년간 원리금은 총 1천800만원이 되겠죠?DTI는 연간 원리금 상환 능력이므로 제가 대출을 얼마나 받을지는 정확히 상의해 봐야 합니다.

가장 중요한 두 가지!담보물과 대출상환능력을 봤다면~ 마지막으로 전반적인 상황을 살펴봐야겠죠?

#DSR(debt service)? 이것도 간단히 설명하면 대출을 받으려는 사람의 총부채가 얼마이며, 그 총부채에 대한 원리금 교환이 가능한지에 대한 비율 또는 기준을 정한 것입니다.

즉, 자신이 부동산 담보대출을 받기 전에 다른 부채가 있는지 파악과 이전의 모든 부채와 해당 대출에 대한 원리금 상환이 연소득선에서 차지하는 비율로, 카드대출이나 신용대출, 학자금대출까지 모든 부채를 해당 부채에 포함합니다.

오늘 함께 주택 담보 대출 규제를 공부했습니다.저도 아직 배우고 정보를 수집하는 단계이기 때문에 부동산을 공부하는 모든 분들과 함께 알아간다는 생각으로 정리하도록 하겠습니다.

감사합니다!